解秘加密资产服务商贝宝金融的存贷生意

时间:2021-07-08 11:43来源:www.fqssw.com作者:未知点击:

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现在,贝宝金融共有贝宝贷、贝宝按期贷两类借贷类商品。贝宝贷1小时起借,利率为0.00167%/小时,而贝宝定制贷利率为16%-18%/年,可同意的质押物为BTC等主流数字货币,初始质押率为60%左右,可借的币种包括泰达币/美元C等。

除去满足挖矿行业的筹资需要外,贝宝金融在2019年度报告中也提到,数字货币价格上涨也引发很多资金投入资金进入,并寻求筹资以增加杠杆博取更多收益。截至2020年2月18日,贝宝金融在贷余额上升至3.8亿USD,达到历史新高。

因BTC等数字货币价格波动较大,贝宝金融也设置了风险值,用于判断借款风险情况,一旦风险值升至90%,平台便对抵押物进行清算,借款人质押物将被强平,且已平仓资产也不可追回。

在Triple买卖过程中,贝宝金融同样对用户杠杆竞价推广账户进行监控和风险管理,当用户筹资金额与总屯币价值的比值达到88时,为预警状况,达到95时,系统将锁定该订单并强制退出。

对此,一接近监管人士告诉北京商报记者,“在国内,任何基于BTC等数字货币买卖均属非法,而基于数字货币买卖的借贷、理财、杠杆买卖同样这样。”贝宝金融有关负责人对此回话,贝宝金融不向美国、日本和中国国内用户提供服务,在新用户注册时已经有过提示和警告。不过,4月13日,北京商报记者体验发现,该平台存、贷等业务均可面向内地用户开放。

除去理财、借贷、杠杆买卖外,官方网站显示,贝宝金融还经营数字货币大宗场外买卖及资产拆借、互换、协议回购、利率互换、比特币场外期权买卖等业务。

贝宝金融怎么样撑起3.8亿USD的在贷规模?资金源自哪?

除此之外,颐月信息运营平台还包括“标准普惠”、“碁石金融”两家网络金融平台,标准普惠主如果为小微金融机构提供IT系统、数据服务、业务人员培训与拟定标准评估办法的小微信贷解决方法体系的提供商。而碁石金融则时为中小金融机构提供IT基础设施建设、数据技术支持、与超分散证券化资产包等服务。

针对贝宝金融隶属公司,及与“标准普惠”、“碁石金融”两家平台关系,北京商报记者向贝宝金融方面进行求证,他们回话称,颐月信息为贝宝金融技术服务商,并不是运营公司,“标准普惠”和“碁石金融”是贝宝金融开创者杨舟在创立贝宝金融前,所创立的公司,和贝宝金融没任何法律联系。

北京商报记者体验发现,以贝宝贷商品为例,在贝宝金融借币前,需保证竞价推广账户有定量的资产,如需借2000泰达币,得先向竞价推广账户汇入约0.49个BTC用于质押,预计利息0.33泰达币/小时,手续费0.5%泰达币/笔,实质到账1990泰达币。

日前,BTC再现狂跌,不少不愿卖币但又急需用钱的币圈资金投入者,将目光投向数字货币抵押借贷,促进这一业务再度走热。

一端理财,信用风险、法律风险何解

不过,北京商报记者亲测发现,在注册竞价推广账户后,向贝宝金融竞价推广账户汇入泰达币后,仅在5分钟内,便顺利完成了存币业务操作,其中并未有风险提示和警告。

所谓的Triple买卖,可以容易理解为一个“杠杆做多”工具。业务本质仍属借贷,不过大多是为满足资金投入者加杠杆炒币需要。依据业务操作提示,该业务主如果由资金投入者向贝宝金融提供保证金,通过贝宝金融买卖借入资产并用于资金投入屯币的行为。

官方网站显示,贝宝金融是由MoonalphaFinancialServicesLimited在香港特别行政区注册成立的公司,成立于2018年7月。北京商报记者通过天眼查搜索发现,“MoonalphaFinancialServicesLimited”中文名为颐月金融服务公司,成立于2015年十月,并资金投入发起了全资子公司颐月资金投入咨询公司,后者法定代表人杨舟。

北京商报记者查看天眼查发现,颐月信息于2016年7月、十月分别完成天使轮和Pre-A轮筹资,资金投入方包括光速中国、真格基金、Sagamore、光速中国。

早在2017年9月4日,央行等七部委就曾明确任何组织和个人不能非法从事数字货币发行筹资活动;除此之外,2019年末,国内多地监管也纷纷“亮剑”,对虚拟资产有关活动进行加码排查。一位熟知币圈行业的资深律师指出,数字货币在国内法律并未被认同,非法业务衍生出的新模式,从法律角度来讲,数字货币理财、借贷业务完全在监管以外,本身无合法性可言。

为此,贝宝金融推出了一种名为“Triple”的屯币业务模式,主要以用户持有些数字货币作为Triple本金,在现货买卖中,引入至多3倍的杠杆放大本金,按日计息,从而一键筹资屯币。

不过,多个信息显示,贝宝金融运营方为北京的一家公司,法定代表人同样为杨舟。一方面,依据App提示,用贝宝金融时,用户日志、用信息和反馈均将发送给“颐月信息技术公司”。除此之外,贝宝金融官方网站链接的招聘信息同样显示,贝宝金融平台运营方为颐月信息,该公司于2015年7月成立,注册资本1000万人民币,法定代表人杨舟,现在在招职位包括活动运营、大顾客经理、商品运营、金融数据算法工程师等20个岗位。

上海对外经贸大学AI与变革管理研究院技术与应用研究中心主任刘峰同样指出,“从业务模式来看,数字货币借贷业务最大的风险还是取决于整个数字货币市场的价值波动。无论是对出借人还是借款人,波动越大风险越高。另从政策角度来看,该业务是数字货币衍生品,目前,与数字货币有关的法律法规条文尚未落地、法律还未成形的角度来看,数字货币衍生品有关的业务,存在较高的法律风险。”

近年来,针对数字货币买卖等活动,有关金融监管部门持续维持高压态势,坚持“露头就打”,综合运用现场约谈、行政调查、封停网站、刑事立案等方法从严处置和打击。北京区域有关监管人士强调,严正警告拓展有关活动的在京机构及职员,不能推广有关数字货币项目或平台,不能拓展数字货币业务销售或买卖,不能向资金投入者拓展数字货币买卖或变相买卖业务,不能从事或加盟从事境内外数字货币发行买卖活动。

“数字货币买卖本来就是非法业务,而基于数字货币买卖进行加杠杆服务,可以说是放大了炒作风险,这一行为特别值得警惕。”一接近接管人士向北京商报记者明确,在国内,任何基于BTC等数字货币的买卖均属非法,而基于数字货币买卖的借贷、杠杆买卖愈加值得警惕。

现在,在理财端,贝宝金融推出了存币业务,共包括5款活期商品和十大按期商品。北京商报记者体验发现,贝宝金融目前可存入币种包括比特币、泰达币等11类数字货币币种,其中,活期存币年化收益率为3.5%,当日存入次日起息,按期存币年化收益率为4%至7.5%不等。

官方网站披露,为使借贷规模更上一层楼,贝宝金融已陆续与多个要紧机构打造了合作关系。现在贝宝金融合作方包括真格基金、Binance、币印等12家机构。

值得注意的是,北京商报记者近两日多次拨打贝宝金融披露的电话,均无人接听。但拨打“标准普惠”公示电话发现,接听职员为贝宝金融员工,他们称,贝宝金融与标准普惠均为公司所有,不过“标准普惠”已不再运营。同时,北京商报记者发现,现在“标准普惠”公示的官方微信,亦为“贝宝金融”有关的内容。

是何来头出身互金?

一端借贷,预借2000泰达币实质到账1990

除此之外,中国人民大学金融科技研究所高级研究员蔡凯龙告诉北京商报记者,目前,仍要警惕中心化数字货币借贷平台跑路、合规、信用等风险,机构作为中心化平台,撮适用户资产去放贷,这一模式类似网贷,其中有巨大的合规风险和信用风险。一方面,在政策上,监管多次强调数字货币买卖业务为非法,基于非法业务的衍生品将不受法律保护。另一方面,在缺少监管的模式下,该业务模式信用风险凸显,之前就曾出现过机构“卷款跑路”,不还出借人本金的状况。

自称为“加密货币商业银行”的贝宝金融,便是提供数字货币借贷服务的平台之一。官方网站显示,贝宝金融推出的数字货币质押借款业务中,主要以用户持有些主流数字货币作为质押品,从而获得流动资金的一种借款服务,用户不需要变卖数字货币即可获得短期流动资金。

更多借贷平台采取的是撮合借贷的模式,一端借贷,一端理财。

依据官方网站披露的2019年度报告,贝宝金融的顾客群体主如果矿工。2019年贝宝金融在贷余额曾一度超越3.3亿USD,截至2019年12月末,平台数字货币借贷业务仍在以较迅速度增长,同比增长3780%。

除此之外,贝宝金融现在还新增了“私人银行”和“大资管平台”两大业务板块,其中私人银行板块中,现在已有数十个高净值顾客入驻,综合资产净值超越5000万等值泰达币;大资管平台底层资产规模已超越8000比特币。

针对贝宝金融业务模式及合规问题,北京商报记者向贝宝金融进行采访,他们回话称,“贝宝金融的法律主体注册在国外,用户协议法律管辖地在国外,自己并不是交易网站,也没有进行任何发币业务;贝宝金融所有业务都是以数字货币拓展,均不涉及任何法币。除此之外,贝宝金融不向美国、日本和中国国内用户提供服务,在新用户注册时已经有过提示和警告。”

对于数字货币借贷及理财等业务,监管方此前曾明令禁止。2019年12月27日,北京地方金融监管局、央行营业管理部、北京银保监局、北京证监局联合发布《关于进一步防范“数字货币”买卖活动的风险提示》称,随着着区块链技术推广,数字货币买卖活动在境内有死灰复燃迹象,部分数字货币交易网站面向境内居民提供数字货币买卖服务,通过数字虚拟货币抵押推出零息借贷、双币理财等项目,紧急违反人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行筹资风险的通知》,涉嫌从事非法金融活动。

前述接近监管人士告诉北京商报记者,“目前,数字货币整顿仍然维持高压态势。不管公司主体设在国内还是海外,只须涉及到为国内消费者提供非法买卖通道,就要被严惩。除此之外,不只针对发币企业主体,只须为注册在境外的虚拟代币交易网站提供导流、服务与资金通道的企业均要打击。”他进一步指出,以后,监管将对数字货币业务活动将持续维持监测,一经发现立即处置。

当互金行业正经历“生死考验”时,不少互金创业人士试图在币圈“东山再起”。自称为“加密货币商业银行”的就是其中一例,记者获悉,贝宝金融系互金平台标准普惠开创者杨舟创建,推出了贷款、存币、杠杆买卖等多类数字货币买卖衍生业务。

贝宝金融是何来头?为什么在监管明令禁止下仍从事数字货币借贷业务?

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